第一，控制信用卡负债比例。在使用信用卡进行透支消费的时候，要衡量自身还款能力。“卡奴”大致上可以分为两种：第一种是不懂节制消费，或不劳而获心理作祟，使得预支现金过多；第二种是生活或经济困难，不另思出路反而向银行借钱。
（1）要控制好自己总的负债额度，一般来说，一个人或者一个家庭的月负债总额，不应超过月收入的70%。这是经验和理论汇合成的一个有效数字，很有参考价值。也就是说，你每月的房贷等支出和信用卡支出的总和不应超过你月收入的70%，如果超过或者经常超过，那么你就有很大的可能造成“该月负债、下月继续负债”的不良财务状况，结果是未来收入的一部分被用来偿还过去的支出，将来就没有余钱过好日子。
（2）如果必须透支消费，那么透支额度一定要在自己能承受的范围之内。一般来说，信用卡债务不宜超过信用额度的一半。以前，银行对信用卡的信用额度控制得相对较严，一般是持卡人月收入的一两倍，所以持卡人在这个信用额度内透支消费，基本是有还款能力的。但现在，由于竞争等原因，银行放宽了信用卡的信用额度控制，给予持卡人的信用额度提高到持卡人月收入的三四倍甚至十几倍。在这种情况下，如果持卡人透支消费到信用卡额度的一半，就等于消费了他半年的收入。这种消费状况，长久下来，肯定会把持卡人改造成“卡奴”。